Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:
8 499 703 12 54 - Москва
8 812 309 53 42 - Санкт-Петербург

Как проверить коэффициент бонус-малус (КБМ) для оформления ОСАГО

Расчет КБМ в ОСАГО

Согласно законодательству России с 2013 года полис ОСАГО сопряжён с запросом коэффициента бонус-малус в единой базе Российского союза автомобильных страховщиков (РСА). Без работы в новой системе оформление страховки становится невозможным. Водителям, аккуратно участвующим в дорожном движении и не имеющим случаев ДТП это выгодно, так снижается стоимость полиса.

Система бонус-малус представляет собой систематизированную выдачу скидок лицам, у которых за отчётный период не происходили страховые случаи. Она позволяет наказать нарушителей, удорожив им страховку и заинтересовать участников дорожного движения ответственно относиться к езде, соблюдая правила вождения. Благодаря указанной системе граждане стараются минимизировать обращения, чтобы сохранить понижающий коэффициент и меньше платить за страховку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-12-54 - Москва
+7 (812) 309-53-42 - Санкт-Петербург
Это быстро и бесплатно!

Понятие КБМ

Коэффициент бонус-малус (КБМ) страхователя представляет собой скидку за езду без дорожно-транспортных происшествий. Он оказывает серьёзное влияние на стоимость страхового полиса ОСАГО.

В равной степени КБМ может быть понижающим и повышающим. На это влияет наличие аварий в истории вождения водителя. Для всех коэффициентов разработан определённый класс на начало срока страхования на год.

Страховщик, продающий ОСАГО, обязан анализировать информацию в автоматизированной базе РСА.
Если по конкретному клиенту информация отсутствует, то КБМ приравнивается к единице.

Данный коэффициент не используется в нескольких случаях:

  1. Транзитное страхование – автомобиль направляется на регистрацию либо для прохождения осмотра технического состояния.
  2. Страхование транспортных средств, регистрация которых произведена за пределами Российской Федерации.
  3. Страхование ответственности собственников прицепов.

Как проверить коэффициент бонус-малус для ОСАГО

Узнать положенный водителю класс коэффициента бонус-малус можно на сайте любой страховой компании, заполнив соответствующие данные, позволяющие произвести его идентификацию в автоматизированной базе. Можно проверить КМБ сразу по нескольким водителям автотранспортных средств. Форма обычно стандартная и включает указанные ниже пункты:

  • фамилия, имя, отчество;
  • день, месяц, год рождения;
  • данные о водительском удостоверении (серия, номер).

Система потребует ввести автоматизированный тест Тьюринга, состоящий из цифр или букв. После этого останется только нажать кнопку «Показать КБМ» и ознакомиться с результатом.

Таблица коэффициентов бонус-малус ОСАГО

Коэффициент бонус-малус в ОСАГО

Принцип расчета

Договор ОСАГО предусматривает два варианта расчёта (таблица 1).

Вариант страхования
Количество человек, допущенных к управлению автомобилем неограниченно
Количество человек, допущенных к управлению автомобилем ограничено
Расчётный КМБ Равен КМБ собственника машины Равен максимальному КМБ одного из допущенных к управлению лиц
Принцип расчёта: 1. Анализ истёкшего договора. Проверяются следующие пункты:

  • его назначение (ограничено количество водителей для страхующегося авто или нет);
  • срок действия;
  • дата окончания.
1.1. При любых несоответствиях владельцу присваивается третий класс (КМБ равен единице).
1.2. С договором всё в порядке. Начальный КМБ на текущий год равен КМБ по истёкшему договору.
1.3. Если в базу внесено несколько договоров, то выбирается максимальный КМБ.
2. Рассчитывается количество выплат, которые должен произвести страховщик (учитываются произведённые и предстоящие выплаты по предыдущему договору).
2.1. Все выплаты, касающиеся определённого страхового случая, считаются как одна.
2.2. Рассматриваются выплаты по всем договорам, которые закончились не позже двенадцати месяцев до оформления нового.
2.3. В расчёт принимаются следующие выплаты:

2.3.1. касающиеся произошедших страховых случаев с участием лица (допущено к управлению транспортного средства согласно договору страхования), для которого рассчитывается КМБ;

2.3.2. по договорам без ограничения количества лиц, управляющих автомобилем, если водитель, для которого считается КМБ, является владельцем машины.

3. КМБ расчётный определяется по стандартной таблице с учётом начального и количества выплат по страховке.
3.1. Исходный договор длился менее двенадцати месяцев, страховые выплаты не производились – расчётный КМБ равен начальному КМБ. 3.1. Исходный договор длился менее двенадцати месяцев, дополнительный водитель допущен к управлению позже даты заключения договора, страховые выплаты не производились – расчётный КМБ равен начальному КМБ.
3.2. Исходный договор длился менее двенадцати месяцев, страховые выплаты производились – количество выплат принимаются во внимание при подписании договора на новый год. 3.2. Исходный договор длился менее двенадцати месяцев, дополнительный водитель допущен к управлению позже даты заключения договора, страховые выплаты производились – сведения о выплатах учитываются.

Приведём наглядный пример расчёта коэффициента бонус-малу:

  1. Первый год действия договора водителю присваивается КМБ равная единице.
  2. Если в течение указанного в полисе периода аварии не происходили, то при заключении нового договора страхования клиент имеет право на скидку, равную пяти процентам (класс четыре).
  3. Договор на третий год, при условии, что и второй обошёлся без ДТП, будет оформлен со скидкой в десять процентов (класс 5).

Если страховой случай имел место быть, и клиент получал выплаты, то класс соответственно снижается.

Порядок применения коэффициента

Абсолютно все страховые фирмы, начиная с 2013 года стали передавать информацию о страховании гражданской ответственности собственников автотранспортных средств, производимом в обязательном порядке, в автоматизированную базу данных. Выполняются эти действия в течение двух недель после следующих действий с полисом:

  • истёк срок действия;
  • заключён новый договор;
  • изменены какие-либо пункты в действующем полисе;
  • произведены выплат по страховке.

Данные меры позволили прозрачно применять КМБ по отношению к каждому водителю, пользующемуся полисом ОСАГО. А лица, которые совершали ДТП, потеряли возможность переходить в новую страховую фирму и врать об отсутствии аварий.

Таким образом, водители, аккуратно управляющие транспортным средством и не имеющие инцидентом с происшествиями на дорогах, зарабатывают бонус и меньше платят за полис. А виновники многочисленных аварий получают материальное наказание в виде повышающего коэффициента на оплату за страховку.

Видео о коэффициентах бонус-малус в ОСАГО:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-12-54 - Москва
+7 (812) 309-53-42 - Санкт-Петербург
Это быстро и бесплатно!
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.