Как рассчитать стоимость страховки ОСАГО и КАСКО на мотоцикл

Владельцам любого вида транспорта необходимо страховать их от различных рисков. Узнайте, какие тонкости следует учитывать при страховании мотоциклов, как рассчитать стоимость страховки и что нужно не упустить из виду при заключении страхового договора.

Нужна ли страховка на мотоцикл?

Страхование автогражданской ответственности этого вида транспорта (ОСАГО) является обязательным – согласно действующему закону.

Однако добровольное страхование КАСКО имеет ряд нюансов, которые могут создать страхователю дополнительные проблемы

. Самое главное, что не все страховые компании берутся за оформление КАСКО на мотоцикл. Связано это, конечно, с высокими рисками автокатастроф.

По статистике, количество ДТП с участием мототехники на порядок выше, чем с автомашинами. Угон мотоциклов также явление более частое, чем угон автомашин. Поэтому страховщики на заключение страховых сделок с владельцами мотоциклов идут менее охотно, осознавая предполагаемые убытки.

Особенности и проблемы оформления ОСАГО

Каждый владелец мотоцикла страхует по ОСАГО личную гражданскую ответственность, которую несёт перед остальными участниками дорожного движения. В основе страхование лежит ущерб, нанесённый имуществу или здоровью другим людям.

Главной проблемой, с которой сталкиваются мотовладельцы, является отказ компаний – страховщиков оформлять ОСАГО на мотоциклы. Поэтому может уйти значительное время на поиск организации, предоставляющей эту услугу.

В остальных моментах ОСАГО на мотоциклы схоже с авто. В современных условиях вы можете оформить обязательную страховку через он-лайн сервисы, предоставляемыми самими страховщиками или брокерами. В электронном виде отправьте заявление и сканы необходимых документов. Они будут рассмотрены страховым агентом с последующим расчётом стоимости полиса. Полис можно забрать в СК или заказать курьерскую доставку.

Так как мотоцикл – сезонный транспорт, выгоднее оформлять полугодовую страховку.

Знайте, что если вы используете мотоцикл только для перемещения вне дорог (например, в полях, лесах – там, где нет иных участников движения), то вы не участвуете в дорожном движении, и страховку с вас не потребуют.

При страховании мотоцикла большая часть страховки при наступлении случаев страхования предназначена на компенсацию расходов, затраченных на лечение человека. Меньшая часть страховки предназначается непосредственно «железу».

Примерный расчет стоимости страховки ОСАГО на мотоцикл

Расчет стоимости страхового полисаМотоциклы в списке страховых объектов находятся в отдельном страховом классе.

Стоимость ОСАГО на мототехнику регулируется государственными ставками, и существенной разницы в стоимости между различными страховыми компаниями не может быть. Методика расчётов и тарифные ставки ОСАГО везде одинаковые. Повлиять на разницу стоимости могут следующие нюансы:

  1. Водительский стаж страхователя и его возраст. Повышающие коэффициенты на стоимость страховки применяются, когда стаж водителя менее двух лет и возраст водителя не достиг 22-х лет.
  2. Оформление полиса на неограниченное количество лиц при управлении мотоциклом также является причиной для повышения стоимости страхового полиса.
  3. Для жителей крупных городов страховка обойдётся дороже.

Существуют и понижающие коэффициенты, которые могут применяться страховыми компаниями. В первую очередь, на это влияет страховая история клиента. Имеет значение непосредственно чистая история расчётов, безаварийная езда.

В этих случаях страховщики предлагают клиентам скидки и иные бонусы.

Пример:

Собственник – физлицо

Место регистрации – Белгород

Срок использования мотоцикла – полгода

Возраст страхователя – 21 год

Стаж управления т/с – менее 3-х лет

Первый договор страхования

Стоимость ОСАГО составит 2800 руб.

Цена ОСАГО для москвича достигнет 3500 руб.

При смене страховых компаний могут возникнуть казусы при перерасчётах с использованием понижающих параметров. Могут быть перепутаны данные в единой базе, или совершены другие ошибки. Надзорную функцию над страхованием ОСАГО имеет Центральный Банк России. В таких случаях клиенты СК могут обратиться в ЦБ с претензионной жалобой за перерасчётом ОСАГО.

Условия страхования по КАСКО

По причине высокой аварийности, многие компании – страховщики не включают в перечень услуг дополнительную страховку КАСКО на мотоциклы. Дорогостоящие ремонты и лечение пострадавших, высокая статистика угонов становятся причиной крупных расходов страховщиков. Поэтому КАСКО для мотоциклов является услугой редкой, дорогостоящей и имеет целый ряд ограничительных и специальных условий, вводимых на мототехнику.

Для мотоКАСКО характерны требования:

  • К объёму двигателя – чаще всего не менее 300 см3
  • Многие компании ограничивают нижнюю планку стоимости мотоцикла, имея дело только с дорогими моделями
  • Накладываются ограничения и по году выпуска – чаще всего КАСКО подлежат новые мотоциклы без пробега. Застраховать мотоцикл с пробегом невероятно сложно, и стоить это будет соответственно дорого.
  • Накладываются высокие требования к сигнализации и системе против угона
  • Некоторые СК запрашивают действующие договора с охраняемыми стоянками или гаражами, где мотоцикл находится в ночное время
  • Полис имеет ограниченный срок действия (апрель – ноябрь)

От каких рисков защищает полис?

Страховыми рисками могут служить:

  • Ущерб от ДТП
  • Ущерб от незаконных действий третьих лиц, в том числе угон мотоцикла
  • От стихийных бедствий
  • Несчастные случаи (расшифровываются в конкретном договоре)

В договор редко включаются сразу все риски, исключением может служить только соответствие техники и владельца всем условиям СК. Чаще всего страховщики оформляют договоры на угон мотоцикла.

Оформить КАСКО на мотоцикл – действительно проблема. Для упрощения процесса можно нанять страхового брокера, который подберёт варианты, исходя из конкретной ситуации.

Пользоваться услугами брокера удобно и ещё по одной причине – он вам подберёт все варианты со скидками и бонусами. Полагаясь на практику, скажем, что, страховые агенты сразу все карты клиентам не раскрывают, и если последний быстро согласится на сделку, то может остаться и без скидки. Это не означает, что страховой агент вам соврал, но изначальная недосказанность в переговорах может иметь место. Ведь чем крупнее сделка, тем больше доход агента. А брокер от суммы договора со СК не зависим.

От чего зависит стоимость полиса?

Стоимость полиса страхования КАСКО для мотоциклаЦена полиса КАСКО зависит от степени удовлетворения выставленным СК требованиям – имеет значение каждый пункт. Начиная с возраста и водительского стажа страхователя и заканчивая состоянием мотоцикла и его начальными характеристиками, стоимостью.

Для договора КАСКО характерны :

  1. Высокие тарифные ставки – от 15% до 20% от стоимости мотоцикла
  2. Обязательно включение в договор безусловной франшизы на ущерб/угон – от 15 до 40 и более тысяч руб.

Рассчитать окончательную цену полиса помогут страховые агенты непосредственно в офисе компании, либо можно заказать расчёт через он-лайн сервис. Практика показывает, что полисы стоят от 10 до 60 тысяч в год.

Что важно учитывать, подписывая договор?

При оформлении мотоКАСКО обязательно обратите внимание на каждый пункт договора и на приложения к нему, в которых часто прописываются важные вещи.

  • Например, обратите внимание, являются ли суммы выплат по страховому договору агрегатными. Агрегатное состояние сумм выплат означает, что при выплате определённой суммы страховки во время действия полиса, общая сумма уменьшается на сумму произведённой выплаты. Неагрегатная сумма остаётся неизменной на всём протяжении действии полиса.
  • Уточните всё про франшизу, – сколько и какие страховые риски она покрывает.
  • Уточните в страховой компании, какие страховые риски они имеют в виду под каждым прописанным риском в договоре. Что для СК является угоном — расшифровать это понятие до мелочей. Предположим, вы застраховали от угона. На улице у вас отняли мотоцикл – это уже хищение, от которого вы не страховались.
  • Обратите внимание в договоре на требование к техосмотру. Некоторые компании отказывают при возникновении страхового случая в выплате, если техосмотр не был произведён вовремя.

Чтобы компания страхования, оказывающая услугу по КАСКО на мотоцикл, не отказала именно вам, советуем не пренебрегать следующими советами:

  • Установите на мотоцикл противоугонную систему или сигнализацию;
  • Наличие иных договоров страхования в этой компании (жизни, здоровья, недвижимости и пр.) повысит ваши шансы на получение здесь КАСКО;
  • Имейте подписанный договор с охраняемой стоянкой, где «ночует» ваш мотоцикл;
  • Если агент колеблется, можете соглашаться на повышение процентной ставки или франшизы. Стоимость страховки в этом случае, конечно, вырастет, как, впрочем, и шансы на успех.

Подведём итоги:

  • ОСАГО на мотоцикл оформлять необходимо, согласно закону. Такую страховку, в рамках госпрограммы страхования, предоставляет большее количество СК, чем для КАСКО;
  • Оформление КАСКО – добровольное решение страхователя. Проблем и затрат больше, но и окупаемость в случае неприятностей, несомненно, выше.

Видео о том, как застраховать мотоцикл по ОСАГО без дополнительных расходов:

Оцените статью
Все о страховании
Добавить комментарий

  1. Игорь

    Неужели такая высокая вероятность ДТП у мотоциклистов, что невероятно дорогие договора КАСКО? При таких тарифах страхование смогу себе позволить, только, владельцы дорогих мотоциклов известных брендов, ведь, мотоцикл считается более доступным по стоимости транспортом, чем автомобиль, и многие владельцы несколько раз подумают, а нужна ли такая дорогая страховка, или может лучше ездить аккуратней, и хранить мотоцикл в гараже, или на охраняемой автостоянке.