Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:
8 499 703 12 54 - Москва
8 812 309 53 42 - Санкт-Петербург

Сколько стоит застраховать квартиру от ущерба

Сколько стоит застраховать вашу квартиру

Страхование собственного жилья является наиболее оправданным видом защиты имущества. Однако насколько бы выгодным не было предприятие – лишние деньги платить никогда не хочется. Как наиболее выгодно защитить свою семью при страховании квартиры?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-12-54 - Москва
+7 (812) 309-53-42 - Санкт-Петербург
Это быстро и бесплатно!

Что влияет на цену полиса

Чтобы наиболее выгодно защитить свое жилье на случай возможного форс-мажора, следует учитывать следующее:

  1. Чем выше (но объективно) оценено имущество, тем боле высокую выплату вы получите. Не экономьте на объективной оценке квартиры, ремонта в ней, вашего движимого имущества. Помните, что если при оформлении страховки с вас не требуют документов на квартиру или оценочных актов, то при наступлении страхового случая без них вы рискуете остаться без компенсации.
  2. Указывайте только верные сведения в анкете вашего страховщика – если страховая компания уличит (или хоть заподозрит) вас во лжи, то выплаты вы не добьётесь даже через суд. Хорошая страховая компания обязательно держит на службе не одного грамотного адвоката.
  3. Выбирайте только разумные для вас риски и обязательно страхуйте домашний скарб.
  4. Не экономьте слишком на рисках – признавать несущественными риски, которые часто случаются в вашей местности или вашем доме неразумно. Например, если дом старый, а трубы водоснабжения, отопления и канализации его ровесницы, то риск протечки повышается многократно (даже если до сих пор подобного не случалось).
  5. Изучите предложения от разных компаний и выбирайте среднее (по цене) предложение от солидной компании. Здесь вы получите адекватную компенсацию при минимальной страховой премии.
  6. Максимально позаботьтесь о защите вашего жилья и имущества техническими средствами – установите надежные двери, пожарную (и охранную) сигнализацию.
    Сотрудничайте с одним страховщиком, тогда при оформлении любого полиса вам обязательно сделают хорошую скидку.
  7. Соглашайтесь на разумную франшизу (погашение небольших убытков за свой счет), особенно если квартира дорогостоящая. Здесь вы можете хорошо выиграть на стоимости полиса.

Страховой договор – это несколько страниц убористого текста, огромное количество пунктов, условий и оговорок. Прочитайте внимательно, изучите до мелочей, спрашивайте, если что-то непонятно или вызывает сомнения – только так можно надежно и выгодно застраховать квартиру.

Уделите особое внимание подбору страховой компании, ответить на вопрос: «Где лучше застраховать квартиру?» — вы можете прочитав отзывы в интернете о различных страховщиках.

Виды договоров

Существуют два способа составления договора страхования квартиры:

  • классический;
  • упрощенный или «экспресс-способ».

Быстрый способ – это оформление типовой страховки по типовым правилам и расценкам, без выезда агента для осмотра и оценки.
Экспресс-страховка квартиры дает возможность сэкономить время, но не деньги. Типовой полис материально более выгоден страховой компании, но более удобен клиентам в плане оформления, так как некоторые компании предлагают оформить его онлайн.

При классической форме оформления, агент страховой компании явится к вам домой и оценит «объект» (или объекты страхования). Этот способ выбирают клиенты, которые считают, что их квартира, ее отделка, движимое имущество имеют оценочную стоимость выше средней.

Сколько стоит застраховать квартиру от рисков

От чего зависит стоимость страховки квартирыОценку вашего имущества может провести как специалист страховой компании, так и независимый оценщик. Вызов специалиста следует планировать на светлое время суток, поскольку в процессе оценки обязательно делается масса фотографий «снаружи». Фиксируется дом, двор и близлежащие объекты.

Оплата услуг оценщика входит в стоимость страховки, если это агент компании. Оплата услуг независимого эксперта может составить внушительную сумму, но здесь вы защищены от занижения стоимости имущества.

Для объективной оценки следует приготовить (если есть) платежные документы на материалы, оплату работ по оформлению интерьера, квитанции на технику, мебель и т. п. Если таковых не имеется, страховая стоимость будет определена агентом по среднерыночной цене с учетом износа, дефектов.

Процесс оценки включает в себя:

  • сбор информации о стоимости аналогичных квартир в данном районе;
  • анализ расположения и состояния оцениваемой квартиры;
  • осмотр и опись оцениваемого имущества;
  • составление отчета об установлении стоимости.

Составление классического договора страхования занимает определенное время, но дает возможность учесть пожелания клиента, нюансы страхуемого имущества и заключить договор на дому, без выезда в офис.

Что и от чего можно застраховать?

Самый дешевый полис – это полис на страхование конструктивных элементов. Самый дорогой – комплексный. В него входит страхование: конструктивных элементов (стены, пол, потолок), интерьера (ремонт, декор), движимого имущества (мебель, техника, предметы обихода, личные вещи).

Комплексный полис может стоить в два раза дороже минимального. Однако именно такое страхование наиболее выгодно при наступлении страхового случая.
Стены и перекрытия в квартире страдают только в случае разрушения дома. При пожаре, протечке, краже – материальный ущерб связан с порчей или утратой «содержимого» квартиры, тогда как стены остаются сохранными.

Основные риски

Страхуя квартиру, следует понимать, что выплаты вы получите строго в определенных договором рамках. Что это значит? Какие виды рисков будут зафиксированы в полисе, по тем страховым случаям будет выплачена компенсация.

Страховые компании предлагают защиту квартиры от:

  • пожара, поджога;
  • затопления, протечки, повреждения имущества водой при тушении пожара;
  • бытовых (и\или техногенных) взрывов, терактов;
  • преступлений против собственности, краж, грабежей;
  • повреждений в результате воздействий стихии;
  • падения предметов сверху, наезда транспортных средств.

Оценка вероятности того или иного риска лежит на страхователе. Клиент волен выбрать любые риски из предлагаемых страховщиком.

Практика показывает, что страховые выплаты связаны:

  • с пожаром – 80%;
  • с протечкой – 15%;
  • преступления против собственности – 10%;
  • остальные риски – 5%.
Разумный выбор рисков зависит от этажности квартиры (наиболее уязвимы первый и последний этажи), материала строения, криминогенности района, степени технической защиты жилья, наличия вблизи потенциально опасных объектов (аэропорта, дорог, строек, промышленных объектов), климатических условий.

Исключения

Страховые компании не компенсируют потерю имущества, которая связана с:

  • военными действиями, маневрами или иными военными операциями;
  • радиоактивным заражением, независимо от причин;
  • погромами, бунтами, забастовками, гражданским неповиновением;
  • виной (вольной или невольной) самих жильцов.

Случился форс-мажор – как правильно действовать?

Что делать при наступлении страхового случаяПри наступлении страхового случая следует сообщить о происшествии в компанию страховщика. Устно (например, по телефону) это следует сделать сразу, как только вы узнали о таковом. На письменное заявление закон отводит до 5 дней. Точное время будет указано в полисе.

Если вы явились свидетелем происшествия, то вы обязаны предпринять все возможные действия для минимизации ущерба и вызвать соответствующие службы (пожарную охрану, полицию, МЧС, газовиков, коммунальщиков).

Спец. службы или представителей правопорядка вызывать следует не только для устранения или предотвращения негативных последствий форс-мажора, но и для документальной фиксации, подтверждения действительности и масштаба бедствия.

В ваших интересах опросить свидетелей и\или записать их личные данные, контактные телефоны. В квартире нельзя что-либо трогать, передвигать, убирать. То, что «застанет» страховой агент должно точно совпадать с тем, что укажут в акте спец. службы, фотографии, свидетели. В противном случае в выплате по страховке могут отказать.

Возмещение ущерба

После того, как поданы документы в страховую компанию, пройдет не больше половины месяца до выплаты компенсации за имущество.

Добросовестные компании платят хоть и неохотно, но в полном объеме. Недобросовестные страховщики могут попытаться уйти от возмещения ущерба совсем или занизить выплату.

Во всех спорных ситуациях защиту имущественных интересов придется искать в суде.

Видео о добровольном страховании квартиры от ущерба:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-12-54 - Москва
+7 (812) 309-53-42 - Санкт-Петербург
Это быстро и бесплатно!
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.