Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:
8 499 703 12 54 - Москва
8 812 309 53 42 - Санкт-Петербург

Правила титульного страхования недвижимости

Стоимость титульного страхования недвижимости

Жилье на вторичном рынке является наиболее частым объектом мошеннических сделок. Здесь, чтобы не потерять свои деньги, разумно будет оформить титульное страхование сделки купли-продажи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-12-54 - Москва
+7 (812) 309-53-42 - Санкт-Петербург
Это быстро и бесплатно!

Понятие

Приобретая недвижимость, покупатель приобретает титул «владелец», т. е. становится фактическим собственником купленного объекта. Титульное страхование призвано защитить гражданина от потери права собственности (а значит и титула) на означенную недвижимость.

Данная страховка защитит покупателя от материальных потерь в случае признания сделки недействительной.
Здесь страхуется не сам объект недвижимости, а возможные, скрытые от покупателя обстоятельства (уже существующие, но неизвестные), которые могут привести к фактической потере права владения ею.

Полис титульного страхования возмещает:

  • затраченные на покупку средства;
  • расходы, связанные с судебными тяжбами.

Титульное страхование может быть оформлено только на недвижимость, которая имеет «историю». На объекты новостроек такие договора не заключаются.

В случае оформления ипотечного или целевого займа на покупку жилья такой договор со страховой компанией может быть заключен по требованию организации-заимодателя. Эта практика все чаще используется кредитными организациями для страхования своих средств, выданных частным лицам.

Действующее законодательство ограничивает прием претензий на сделки с недвижимостью от третьих лиц сроком в 10 лет. Именно это время является максимальным по полису титульного страхования. Минимальный договор – 1 год. Оптимальным, для защиты титула владельца, считается срок в 3 года, поскольку в это время настоящий владелец может заявить о своих правах в судебном порядке.

Риски

Риски титульного страхования недвижимостиПри титульном страховании риск всегда один – признание сделки недействительной. Причины, которые приводят к такому финалу, многообразны. Это:

  • приобретение квартиры со скрытыми отягощениями – правами третьих лиц или наследников — несовершеннолетних, недееспособных или находящихся в местах лишения свободы;
  • неправильная приватизация продаваемого жилья, когда в ней участвовали не все лица, имеющие на это право;
  • продажа недвижимости под давлением;
  • продажа человеком, который не осознает своих действий в силу состояния здоровья, возраста, алкогольного или наркотического опьянения;
  • оформление купли-продажи по поддельным документам;
  • оформление купли-продажи без ведома реального владельца или совладельцев;
  • покупка недвижимости, находящейся в залоге или под арестом;
  • иные причины.

Если покупатель не знал о данных обстоятельствах при совершении сделки, то он может быть признан судам как «добросовестный». Однако это обстоятельство никак не защищает от потери прав на жилье и не ведет за собой компенсационных выплат «по закону». Без оформления титульного страхования получить «обратно» свои средства невозможно.

Не все случаи потери купленного имущества ведут к выплатам по титульному полису. Рисками, не относящимся к титульному страхованию, являются:

  • физическое уничтожение имущества;
  • добровольный отказ покупателя от прав собственника;
  • изъятие недвижимости правоохранительными или фискальными службами у нового владельца по его вине;
  • ненадлежащие использование объекта покупки или эксплуатация не по назначению;
  • изменение объекта – его конструкции, параметров, свойств.

Иногда, при проверке юридической истории объекта, выясняются факты, которые ведут к отказу в оформлении страховки.
Так, подавляющее большинство компаний не станут заключать договор, если:

  • указанные выше риски являются известными на момент сделки (например, квартира продается с прописанными жильцами);
  • юридическая история объекта имеет рентные сделки;
  • недвижимость часто переходила «из рук в руки».

Предварительная проверка сделки юристами страховой компании (независимо от результата) чрезвычайно выгодна добросовестным покупателям, поскольку на подготовительном этапе дает возможность увидеть и оценить рискованность и целесообразность ее проведения.

Стоимость титульного страхования недвижимости

Стоимость и тарифы титульного страхования недвижимостиНа размер страховой премии (оплата страховки) влияет ряд факторов:

  • оценочная (рыночная) стоимость купленной недвижимости (поскольку оплата страховки есть процент от нее);
  • рискованность сделки с недвижимостью — чем больше сомнений у страховой компании, тем дороже страхователю обойдется полис;
  • период страхования.

Среднестатистические страховые тарифы по титульному полису составляют от 0,4% (минимальная цена за «надежную» сделку на год) до 4% (максимальная цена за сделку на 10 лет страхования). «Средняя» страховка на 3 года стоит 1,5-2% от стоимости недвижимости.

Следует понимать, что под «стоимостью недвижимости» подразумевается ровно та сумма, что зафиксирована в договоре купли-продажи как цена на приобретаемое имущество. Выгодоприобретателем является покупатель.

В случае использования заемных (ипотечных или целевых) средств при покупке, за цену недвижимости может быть принят размер займа. Здесь выгодоприобретателем становится заимодатель, поскольку именно он рискует средствами, беря в залог покупаемую страхователем недвижимость.

Документальное оформление

Если вы решите оформить защиту сделки с недвижимостью, то в страховую компанию следует представить:

  • паспорта и их копии – свой и продавца;
  • документы на право собственности недвижимости, включая тех. паспорт жилья и кадастровые планы на землю;
  • разрешительные документы органов опеки на отчуждение у несовершеннолетних собственников;
  • наследственные документы от продавца, включая свидетельство о смерти наследодателя;
  • согласие супруга продавца и вашего (при наличии оных) на проведение сделки;
  • другие документы (например, справки от психиатра или нарколога).

Приведенный список является вариативным, поскольку обстоятельства каждой сделки индивидуальны.

Если наступил страховой случай

Страховой случай признается наступившим только после соответствующего решения суда и регистрации факта в Государственном реестре прав на недвижимость. Как должен действовать страхователь при получении повестки в суд, подробно прописывается в полисе. Обычно это:

  • обязательное оповещение страховщика о возможном (если это стало известно страхователю) иске;
  • незамедлительное оповещение страховщика о полученной страхователем повестке в суд;
  • при получении судебного решения – предоставление оного (плюс паспорт и полис) в страховую компанию для получения возмещения.

Некоторые компании ставят условием получения компенсации представительство в суде интересов страхователя посредством своего юриста. Здесь оплата предполагаемых услуг представителя входит в стоимость полиса. Однако более надежной защиты в суде трудно ожидать, поскольку компания будет отстаивать свои интересы.

Следует отметить, что сделки, защищенные титульным страхованием, крайне редко признаются незаконными.
Данному обстоятельству способствует тщательная экспертиза ее надежности на стадии подготовки.

И помните — самые честные глаза бывают у мошенников. Никто не застрахован от нечистых сделок при покупке недвижимости «с рук», пока не оформлен титульный полис.

Видео о нюансах титульного страхования:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-12-54 - Москва
+7 (812) 309-53-42 - Санкт-Петербург
Это быстро и бесплатно!
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.