Особенности страхования профессиональной ответственности
В век информации клиенты, заказывающие профессиональные услуги, осведомлены о личных правах. В случае ненадлежащего выполнения специалистом своих обязанностей, они обращаются в суд, чтобы получить компенсацию за материальный либо моральный вред. Для людей определённого круга профессий разработан специальный вид страхования ответственности.
Объекты
Страхование ответственности за профессиональную деятельность позволяет защитить имущественный интересы людей, потерпевших в результате неверных действий застрахованных лиц (страхователей) при выполнении своих непосредственных профессиональных обязанностей. Помимо этого под защиту попадает финансовая сторона самих специалистов. Вместо них убытки, нанесённые клиентам, возмещаются страховой компанией.
Свершение страхового случая не зависит от каких-либо внешних факторов (погодные явления, противоправные действия сторонних лиц и пр.). На его происшествие влияет только квалификация специалиста, работающего в определённой сфере.
То, что произошёл страховой случай, должно быть подтверждено судебным решением, которое устанавливает материальную ответственность застрахованного клиента за нанесение вреда третьему лицу и его величину.
В ходе выполнения любой работы существует вероятность совершения ошибок. Но в медицинской сфере они могут очень дорого обойтись пациенту (инвалидность, осложнения и пр.). Страхование профессиональной ответственности медицинских работников позволяет защитить их в правовом и социальном плане.
Разновидности
Существующие виды страхования профессиональной ответственности представлены в таблице 1.
Таблица 1 – Страхование ответственности
| Гражданской | владельцев автотранспорта | Предусматривает обязанности страховой компании начислять страховые выплаты равные сумме, необходимой на компенсацию ущерба, причинённого объекту страхования. | Имущественный интерес, который в определённом размере мог бы быть потрачен на возмещения вреда лицам, пользующимся автотранспортом. |
| перевозчиков | Имущественный интерес перевозчика, который несёт ответственность за перевозимых пассажиров. | ||
| предприятий, являющихся источниками повышенной опасности | Имущественный интерес владельца предприятия, который обязан возмещать ущерб пострадавшим в случае чрезвычайного происшествия. | ||
| Профессиональной | юристов, нотариусов, архитекторов, врачей, аудиторов и т.д. | Является видом страхования, при котором страховщик обязуется компенсировать ущерб, нанесённый объекту страхования. | Имущественные интересы застрахованного физического лица, которые связаны с обязательствами по выплате материальной компенсации людям, пострадавшим от его профессиональной деятельности. |
| За неисполнение обязательств | Имущественные интересы застрахованного клиента, имеющего долги перед третьими лицами, связанные с неуплатой кредита или неисполнения договорного обязательства. |
Эти же параметры указываются в договоре страхования иных видов гражданской ответственности (например, управляющих компаний ЖКХ). Страховщик обязуется защитить интересы застрахованного лица, если свершился страховой случай в отношении сторонних лиц.
Жилищно-коммунальное хозяйство на сегодняшний день имеет множество проблем (устаревшее инженерное оборудование, неквалифицированный персонал, медлительность диспетчеров и др.). При этом управляющая компания (УК) несёт ответственность перед жильцами за любое причинение вреда их имуществу.
Возмещение ущерба
Страхование ответственности подразумевает возмещение нескольких видов ущерба:
- имущественного и материального – учитывает нанесённый вред имуществу, состоит из расходов на ремонт движимого либо недвижимого имущества, денежных сумм, связанных с нанесением урона (затраты на транспортировку);
- финансового – неполучение будущих доходов, предполагаемой прибыли, прав на пользование каким-либо имуществом;
- личного и физического – вред нанесён личности и здоровью человека, включает в себя расходы на восстановление здоровья, дополнительные платежи за услуги медицинского персонала, на приобретение ортопедических изделий и пр.;
- морального – подразумевает компенсацию за причинение страданий, нарушение бизнес-репутации, разглашение личной информации, врачебной тайны;
- претензий от лиц, косвенно пострадавших (затраты на похороны со стороны родственников).
Данный аспект необходимо уточнять у страховщика.
Сегодня можно застраховаться если не от всех, то от очень многих рисков, поджидающих нас в жизни. Технический прогресс не только источник пользы для общества, он же и причина вреда, наносимого нами собственной природе. Ввиду чего одним из востребованных видов страхования является экологическое.
Перечень профессий
Согласно законодательству и нормативным актам утверждён ряд профессий, который подлежит обязательному страхованию ответственности за профессиональную деятельность. В него включены указанные квалифицированные лица:
- нотариусы;
- оценщики;
- таможенные брокеры;
- строители;
- арбитражные управляющие;
- адвокаты;
- аудиторы (во время проведения обязательного аудита).
Даже самый высококвалифицированный нотариус может совершить ошибку в выполняемой работе. Люди, заплатившие деньги за услуги не всегда без претензий реагируют на подобные вещи. Чтобы защититься от последствий неверно выполненного заказа, необходимо застраховать свою профессиональную ответственность перед третьими лицами.
В России работают десятки страховых фирм, оформляющих полис страхования ответственности специалистов, например компания «АльфаСтрахование», «ЭРГО Русь», национальная страховая компания НАСКО. Физическое лицо, обладающее определёнными профессиональными навыками, имеет право воспользоваться услугами любого страховщика, имеющего лицензию.
Добровольное страхование профессиональной ответственности
Обычно добровольно страхуют ответственность профессионалы, рабочие действия которых не застрахованы совместно с ответственностью предприятия. К данной категории относятся врачи, архитекторы, юристы, нотариусы и прочие специалисты. В равной степени это могут быть физические лица (врач частной практики) и юридические лица (компании, в которых трудится квалифицированный персонал).
В законодательной базе выдвинуты требования об обязательном страховании профессиональной ответственности аудиторов. Без страхового полиса такая предпринимательская деятельность является незаконной. Такие условия позволяют исключить имущественные расходы представителей этой профессии на покрытие вреда клиентам.
Главное, чтобы застрахованные клиенты имели высокий уровень знаний и профессионализма, выполняли работу добросовестно и качественно. Подтверждением компетентности специалиста служит наличие соответствующих документов (диплом, сертификат).
Видео об обязательном страховании профессиональной ответственности: