Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:
8 499 703 12 54 - Москва
8 812 309 53 42 - Санкт-Петербург

Порядок заключения договора страхования от несчастных случаев и болезней

Оформление договора страхования от несчастных случаев и болезней

Согласно законодательству, договор страхования от несчастных случаев или болезни может заключить каждый дееспособный гражданин, как в отношении себя, так и своих близких. Юридические лица также могут выступать страхователями, например, сотрудников своей компаний, учащихся школ или спортсменов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-12-54 - Москва
+7 (812) 309-53-42 - Санкт-Петербург
Это быстро и бесплатно!

Порядок заключения договора

Договор страхования от несчастного случая или болезни всегда заключается только в письменной форме. Однако, не обязательно письменно сообщать о своем желании застраховаться (или застраховать других лиц), достаточно сделать это в устной форме.

Любой желающий заключить договор страхования от несчастного случая и болезни, обязан предоставить страховой компании достоверную информацию о здоровье, работе и иной деятельности, необходимую для объективной оценки страховых рисков.

Любые изменения в первоначальный договор вносятся только по соглашению обеих сторон. Все корректировки обязательно должны оформляться дополнительным письменным соглашением.

Правила

Каждой страховой компанией могут разрабатываться свои эксклюзивные правила страхования от несчастных случаев, так как оно отнесено к добровольным видам. Естественно, что любой договор должен быть составлен обязательно в полном соответствии с регулирующими вопросы страхования законами.

Впоследствии именно на основании этих правил и происходит заключение договора между любым дееспособным гражданином или юридическим лицом и страховой компанией. По договоренности сторон, уже в сам договор могут вноситься какие-либо дополнения к правилам страхования (делаться исключения из них), но опять же непротиворечащие законодательству.

Страховые случаи и риски

Страховой риск — возможное опасное для жизни и здоровья застрахованного лица событие, наступление которого не зависит от волеизъявления человека. Как раз на случай наступления этого события (или нескольких событий одновременно) и заключается договор страхования. Событие, рассматриваемое в договоре в качестве страхового риска, должно быть вероятным, однако, наступление его может быть лишь случайным.

Страховым случаем считается уже произошедшее событие, предусмотренное заключенным договором страхования. Согласно правилам, страховая компания при наступлении определенного страхового случая обязуется выплатить страховую сумму, размер которой указывается в договоре.

Перечень основных страховых случаев:

  • бытовая или полученная на рабочем месте травма, например, перелом или требующий длительного лечения ожог;
  • увечье из-за попадания в ДТП;
  • заболевание с длительной временной или постоянной потерей работоспособности;
  • случайное тяжелое отравление;
  • смерть застрахованного лица от болезни, в результате нечастного случая или иных причин.

Договор страхования может содержать сугубо стандартные пункты, либо включать любой длины список дополнительных страховых рисков, актуальных для данного страхуемого лица. Например, патологические роды или беременность, при которых возникла необходимость удаления органов или случайное инфицирование (ВИЧ, гепатит, туберкулез и др.).

Исключения

Исключения из страховых случаев по договоруК страховым случаем не относятся (отдельные исключения могут, а вернее, должны быть в договоре) следующие события:

  • травма или смерть во время совершения любого противоправного действия;
  • самоубийство или попытка лишить себя жизни (если не доказано воздействие третьих лиц);
  • травма или смерть в результате «пьяного» ДТП;
  • тяжелые расстройства здоровья, не относящиеся к непредвиденным (то есть ставшие следствием уже имеющихся заболеваний);
  • несчастный случай вследствие форс-мажорных обстоятельств (например, боевых действий, массовых беспорядков или крупной техногенной катастрофы);
  • несчастный случай из-за употребления наркотиков или чрезмерного увлечения алкоголем

Однако, в отличие от запрещенных наркотиков, с крепкими напитками могут быть варианты. Например, наличие в крови следов от пары рюмок «Белой лошади», может и не лишить его страховой защиты. Конечно, только в том случае, если удастся доказать, что нет никакой связи между шотландским виски и куском лепнины, рухнувшим с давно не ремонтированного памятника архитектуры 18-го века. Ведь совсем другое дело, если именно алкоголь помешал гражданину вовремя заметить предусмотрительно выставленное ограждение.

Страховая сумма и страховой тариф

Порядок выплаты страховой суммы в каждом конкретном случае определяется условиями заключенного договора. Она может быть выплачена сразу полностью, например, в случае смерти застрахованного лица. Или будет выплачиваться по частям, в качестве финансовой поддержки во время лечения или реабилитации после травмы. Сроки получения и точный размер страховой выплаты всегда указываются в договоре страхования.

Страховой тариф напрямую зависит от вероятности возникновения страхового события. На этом построена вся система страхования, как вид коммерческой деятельности. Соответственно, страховые компании должны не только иметь определенный страховой резерв, позволяющий им своевременно выплачивать все страховые премии, но и получать определенную прибыль от своей деятельности.

Страховщики имеют право разрабатывать собственные страховые тарифы и применять специальные поправочные коэффициенты, напрямую зависящие от профессии или рода деятельности желающего застраховать свое здоровье и жизнь гражданина, а также от его возраста.

Именно поэтому в договоре, заключаемом, например, со спортсменом-экстремалом, собирающимся на штурм очередной горной вершины, будет указан очень высокий страховой тариф. Ведь для альпиниста вероятность получения тяжелой травмы, а то и смертельного исхода, достаточно высока.

Зато для обычного дачника, пожелавшего застраховать себя от получения травмы при вскапывании огорода или от укуса энцефалитного клеща во время сбора грибов, страховой тариф будет значительно ниже. Однако, почтенный возраст садовода тоже может стать причиной некоторого увеличения расходов на страховку.

Форма и порядок выплаты премии

Страховая премия — определенная сумма, которую страхователь, согласно договору, обязан заплатить страховой компании в качестве платы за свое (или других лиц) страхование от несчастного случая. Может быть выплачена единовременно — в момент оформления договора или (по договоренности сторон) будет позднее вноситься частями.

Начало действия полиса и срок договора

Договор страхования считается вступившем в силу со следующего дня после внесение застрахованным лицом всей суммы страховой премии (с 00 часов). При рассрочке страховая защита «включается» лишь после получения страховщиком первого платежа. Если деньги не поступили в срок, указанный в договоре, полис становиться недействительным.

Срок действия договора страхования от несчастного случая или болезни

Срок действия договора  прописан в договореСрок действия каждого полиса определяется условиями договора страхования. Главное, чтоб он устраивал обе договаривающиеся стороны.

Помимо срока действия полиса, в прилагаемом к нему договоре всегда указывается, когда (в какое время) осуществляется страховая защита.

Часто страховка, особенно оформляемая работодателем, может действовать лишь во время выполнения работником своих непосредственных служебных обязанностей. Например, человек может быть застрахован только тогда, когда он находится на рабочем месте (включая и командировки).

Поэтому не стоит надеяться, что травма, полученная, например, во время добровольно-принудительного корпоратива или коллективного выезда на природу, будет признана страховым случаем.

Спортсменов чаще страхуют лишь на время их участия в соревнованиях, включая дорогу к месту состязаний. Но иногда страховка распространяется и на период интенсивного предсоревновательного тренировочного процесса.

Досрочное прекращение действия соглашения

Действие договора прекращается, когда страховая компания полностью выполнила свои обязательства, или в момент окончания срока страхования.

Законодательством разрешено расторгать договор досрочно:

  • если застрахованный по ему известным причинам сам решил досрочно отказаться от страховой защиты;
  • если полис признан судом недействительным;
  • отпала сама возможность (например, увольнение с опасной работы) страхового случая;
  • при ликвидации страховой компании (порядок устанавливается соответствующими законодательными актами);
  • по окончанию уже оплаченного периода, если страхователь (физические или юридическое лицо) решил вообще не оплачивать очередной взнос, или все же внес деньги, но не полностью.

Выезд за границу: действует ли полис

При заключении договора страхования иногда указывается территория, на которую распространяется страховая защита по данному полису. Если в правилах страховщика есть такой пункт, то договор может гарантировать страховую защиту по некоторым событиям, например, сугубо в пределах границ Российской Федерации.

При отсутствии в тексте договора подобных ограничений, страховая выплата может быть получена, если страховой случай произошел в любой точке мира.

Кроме того, страховщики предлагают различные договоры страхования от несчастного случая, разработанные специально для выезжающих за рубеж граждан.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-12-54 - Москва
+7 (812) 309-53-42 - Санкт-Петербург
Это быстро и бесплатно!
1 Комментарий
  • Игорь says:

    Наше предприятие иногда заключает договора страхования от несчастного случая на один год, причем, работники застрахованы на весь год, а не только на период рабочего времени. При этом учитывается степень опасности выполняемых работ, а также возраст застрахованного. В тот год, когда наше предприятие не было застраховано, я получил сразу две травмы, конечно, было обидно, так бы страховая компания помогла, а без страховки, мне пришлось восстанавливать свое здоровье за свой счет.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.