Инвестиционное страхование — защита жизни и реальная возможность разбогатеть

Инвестиционное страхование – это необычный финансовый инструмент, получивший своё начало от программ накопительного страхования жизни. Однако доходность в данном случае в разы выше за счёт более рискованных инвестиционных вложений.

Возможности программ инвестиционного страхования жизни

Они открывают перед клиентами большие горизонты:

  1. Вклад денег без потерь в проверенные финансовые рынки в разных странах мира.
  2. Выбор инструментов для инвестиций, их изменение при наступлении другой экономической ситуации.
  3. Сохранение и приумножение личного капитала благодаря налоговым и юридическим льготам:
    1. со страховых выплат не взимается налог на доход физического лица;
    2. деньги, затраченные на страхование, не конфискуются и не участвуют в разделе имущества в случае развода;
    3. если застрахованное лица умерло, то тот, кто указан в полисе, может получить наследство в кратчайшие строки (один месяц);
    4. незначительные налоговые потери при передаче капитала родственникам.
  4. Защита в случае происшествия непредвиденных ситуаций, касающихся жизни и здоровья человека:
    1. 4.1. стандартное страховое покрытие в количестве не менее ста процентов от накопленного капитала в случае смерти клиента;
    2. 4.2. страхование от инвалидности с сохранением первоначального взноса.
  5. Вывод определённой суммы через временной период, прописанный в договоре и, при этом, накопление денежного капитала на пенсию, покупку недвижимости, обучение детей будет продолжаться.
  6. Назначение выгодоприобретателем любого лица.
  7. Сохранение активов на счёте в двух ведущих валютах (доллары США и евро) для перестраховки от кризисов.

Виды программ

Программы инвестиционного страхования делятся на виды по важным показателям:

  • периодичность уплаты взносов (разовые или регулярные раз в месяц, раз в три, шесть, двенадцать месяцев);
  • наличие или отсутствие полисов накопительного страхования по классической схеме;
  • финансовые инструменты для накопления (облигации, акции и пр.);
  • длительность действия договора;
  • страховые случаи.

Принцип действия программы

Принцип действия программы инвестиционного страхованияКлиент определяется, куда именно будут вкладываться его взносы. Чаще всего это рекомендованные страховой компанией взаимные фонды, но страхующийся человек не ограничен в выборе.

Согласно подписанному договору он регулярно вносит страховую премию. Последняя делится на две составляющие:

  1. первая часть участвует в создании фонда, связанного со страховыми рисками;
  2. вторая накопительная часть вкладывается в фондовые и финансовые рынки.

Клиент самостоятельно указывает страховой компании как именно распоряжаться его деньгами либо доверяет инвестиционную функцию страхования профессионалам, специализирующимся на управлении активами.

Важно знать, что из-за большого пробела в законодательной базе по поводу инвестиционного страхования, данный продукт не развит в России.

Но являясь гражданами этой страны можно легко стать участником любой программы, оформив полис дистанционно. Многие страховщики занимаются данной деятельностью.

Договор

Договор страхования жизни вправе заключить физическое лицо в возрасте от восемнадцати до семидесяти лет. Он начинает действовать при выполнении двух условий:

  1. наступление дня, прописанного в документе как начало действия полиса;
  2. уплата страховой премии либо первого взноса.

После подписания необходимых документов клиент получает на руки страховую документацию, сертификат и правила страхования.

Если договор заключается дистанционно, то необходимый пакет документов (заверенная копия паспорта, справка о доходах и др.) высылается по почте. Менеджеры компаний могут выполнить эти функции вместо клиентов. При этом страхователю помогают выбирать идеальную программу для каждого конкретного случая, оформлять документацию и организовывать переговоры с зарубежной страховой компанией.

Аспекты, влияющие на стоимости страхового полиса

Программы инвестиционного страхования – не дешёвое удовольствие. Стоимость полиса варьируется в зависимости от величины затрат на следующие статьи:

  • комиссия за управление деньгами клиента (от 0,7-1 % до 5% в год);
  • оплата административных издержек (могут покрываться бонусами, предлагаемыми компанией);
  • размер первоначальной страховой премии.

После вступления полиса в силу дальнейшие финансовые затраты будут производиться по двум направлениям:

  1. регулярные взносы с периодичностью, прописанной в договоре;
  2. дополнительный вклад денег единожды или на постоянной основе (по желанию).

Действия при наступлении страхового случая

Страховые случаи по договору инвестиционного страхованияИнвестиционное страхование отличается от накопительного тем, что оно больше заточено на формирование капитала с помощью фондового рынка. При этом защита клиентов — не первоочерёдная цель. Но такая страховка даёт большой доход, особенно при условии длительного действия договора (не менее десяти лет).

Полис обычно предполагает ряд страховых случаев:

  1. смерть клиента, вызванная причинами любого характера (выплата ста процентов страховой суммы совместно с дополнительным доход от инвестирования);
  2. смерть клиента из-за несчастного случая (выплата двести и более процентов страховой суммы совместно с доходом от инвестирования в рынки);
  3. причинение вреда здоровью (выплата установленных в договоре процентов от страховой суммы);
  4. инвалидность (выплата по инвалидности согласно оговорённой процентной ставке от накопленного капитала).

В случае наступления страхового случая клиент обязан выполнить следующие действия:

  1. Незамедлительно обратиться за медицинской помощью.
  2. В течение оговорённого в правилах страхования времени обратиться в страховую компанию и уведомить о произошедших событиях.
  3. Строго следовать указаниям страховщика.
  4. Написать заявление о наступлении страхового случая.
  5. Представить документы, подтверждающие состояние здоровья и происшествие несчастного случая с указаниями всех нюансов его происшествия, удостоверяющие личность пострадавшего, полис страхования.

Если застрахованное лицо умерло, то его законный представитель обязан предоставить свидетельство о смерти и пакет перечисленных выше документов.

Пример

Для того чтобы окончательно понять особенности инвестиционного страхования, сравним его с накопительным на реальном примере.

Страхование жизни Накопительное Инвестиционное
Распределение вносимых денег вся сумма в страховой программе

одна пятая часть в страховой сфере

четыре пятых в инвестиционной

Доходность от страхования, четыре четыре — страхование

пятнадцать — инвестиции

Ежегодный взнос, $ одна тысяча одна тысяча
Страховое покрытие с начала действия договора, $ двадцать тысяч четыре тысячи
Итоговый каптал, $ тридцать тысяч девяноста шесть тысяч

Как видно из таблицы, страховое покрытие при таком виде страхования не впечатляет, за то накопленный капитал в разы выше к моменту окончания действия договора. Можно сделать логичный вывод, что инвестиционное страхование это прекрасная возможность не только защитить себя от непредвиденных ситуаций, но и накопить солидную сумму к запланированному времени.

Как с помощью программы страхования жизни увеличить свой капитал, в этом ролике:

Оцените статью
Все о страховании
Добавить комментарий

  1. Игорь

    На мой взгляд, инвестиционное страхование — это, как бы два в одном, т. е. договор один, но, страхователь, защищает свою жизнь от любых проблем со здоровьем, и может рассчитывать, в случае его ухудшения, по оговоренным в договоре причинам, на определенную сумму страховки. Кроме того, по окончанию действия договора, клиент получает довольно весомую сумму, за счет своих инвестиций. Жаль, что у нас еще такая система страхования, пока еще не действует.

  2. Ольга

    На западе это очень распространённый вид инвестирования. К страхованию жизни там подходят очень серьезно, и я считаю, что это абсолютно правильно. Ведь в жизни все бывает и нужно быть к этому готовым. К тому же хорошая возможность вложения инвестиций. просто наше общество к этому еще не созрело, но это всего лишь вопрос времени.

  3. Лилия

    Действительно неплохой вариант инвестирования. Этот вариант можно рассматривать, как альтернативу к размещению депозита в банке. Только получается, что вложение в страхование намного выгоднее, ведь накопительная ставка на порядок выше чем в банке. К тому же процент закрытия банка выше, чем страховой компании.