Инвестиционное страхование — защита жизни и реальная возможность разбогатеть

Инвестиционное страхование – это необычный финансовый инструмент, получивший своё начало от программ накопительного страхования жизни. Однако доходность в данном случае в разы выше за счёт более рискованных инвестиционных вложений.

Возможности программ инвестиционного страхования жизни

Они открывают перед клиентами большие горизонты:

1. Вклад денег без потерь в проверенные финансовые рынки в разных странах мира.
2. Выбор инструментов для инвестиций, их изменение при наступлении другой экономической ситуации.
3. Сохранение и приумножение личного капитала благодаря налоговым и юридическим льготам:
   1. со страховых выплат не взимается налог на доход физического лица;
   2. деньги, затраченные на страхование, не конфискуются и не участвуют в разделе имущества в случае развода;
   3. если застрахованное лица умерло, то тот, кто указан в полисе, может получить наследство в кратчайшие строки (один месяц);
   4. незначительные налоговые потери при передаче капитала родственникам.
4. Защита в случае происшествия непредвиденных ситуаций, касающихся жизни и здоровья человека:
   1. 4.1. стандартное страховое покрытие в количестве не менее ста процентов от накопленного капитала в случае смерти клиента;
   2. 4.2. страхование от инвалидности с сохранением первоначального взноса.
5. Вывод определённой суммы через временной период, прописанный в договоре и, при этом, накопление денежного капитала на пенсию, покупку недвижимости, обучение детей будет продолжаться.
6. Назначение выгодоприобретателем любого лица.
7. Сохранение активов на счёте в двух ведущих валютах (доллары США и евро) для перестраховки от кризисов.

Виды программ

Программы инвестиционного страхования делятся на виды по важным показателям:

• периодичность уплаты взносов (разовые или регулярные раз в месяц, раз в три, шесть, двенадцать месяцев);
• наличие или отсутствие полисов накопительного страхования по классической схеме;
• финансовые инструменты для накопления (облигации, акции и пр.);
• длительность действия договора;
• страховые случаи.

Принцип действия программы

Клиент определяется, куда именно будут вкладываться его взносы. Чаще всего это рекомендованные страховой компанией взаимные фонды, но страхующийся человек не ограничен в выборе.

Согласно подписанному договору он регулярно вносит страховую премию. Последняя делится на две составляющие:

1. первая часть участвует в создании фонда, связанного со страховыми рисками;
2. вторая накопительная часть вкладывается в фондовые и финансовые рынки.

Клиент самостоятельно указывает страховой компании как именно распоряжаться его деньгами либо доверяет инвестиционную функцию страхования профессионалам, специализирующимся на управлении активами.

Важно знать, что из-за большого пробела в законодательной базе по поводу инвестиционного страхования, данный продукт не развит в России.

Но являясь гражданами этой страны можно легко стать участником любой программы, оформив полис дистанционно. Многие страховщики занимаются данной деятельностью.

Договор

Договор страхования жизни вправе заключить физическое лицо в возрасте от восемнадцати до семидесяти лет. Он начинает действовать при выполнении двух условий:

1. наступление дня, прописанного в документе как начало действия полиса;
2. уплата страховой премии либо первого взноса.

После подписания необходимых документов клиент получает на руки страховую документацию, сертификат и правила страхования.

Если договор заключается дистанционно, то необходимый пакет документов (заверенная копия паспорта, справка о доходах и др.) высылается по почте. Менеджеры компаний могут выполнить эти функции вместо клиентов. При этом страхователю помогают выбирать идеальную программу для каждого конкретного случая, оформлять документацию и организовывать переговоры с зарубежной страховой компанией.

Аспекты, влияющие на стоимости страхового полиса

Программы инвестиционного страхования – не дешёвое удовольствие. Стоимость полиса варьируется в зависимости от величины затрат на следующие статьи:

• комиссия за управление деньгами клиента (от 0,7-1 % до 5% в год);
• оплата административных издержек (могут покрываться бонусами, предлагаемыми компанией);
• размер первоначальной страховой премии.

После вступления полиса в силу дальнейшие финансовые затраты будут производиться по двум направлениям:

1. регулярные взносы с периодичностью, прописанной в договоре;
2. дополнительный вклад денег единожды или на постоянной основе (по желанию).

Действия при наступлении страхового случая

Инвестиционное страхование отличается от накопительного тем, что оно больше заточено на формирование капитала с помощью фондового рынка. При этом защита клиентов — не первоочерёдная цель. Но такая страховка даёт большой доход, особенно при условии длительного действия договора (не менее десяти лет).

Полис обычно предполагает ряд страховых случаев:

1. смерть клиента, вызванная причинами любого характера (выплата ста процентов страховой суммы совместно с дополнительным доход от инвестирования);
2. смерть клиента из-за несчастного случая (выплата двести и более процентов страховой суммы совместно с доходом от инвестирования в рынки);
3. причинение вреда здоровью (выплата установленных в договоре процентов от страховой суммы);
4. инвалидность (выплата по инвалидности согласно оговорённой процентной ставке от накопленного капитала).

В случае наступления страхового случая клиент обязан выполнить следующие действия:

1. Незамедлительно обратиться за медицинской помощью.
2. В течение оговорённого в правилах страхования времени обратиться в страховую компанию и уведомить о произошедших событиях.
3. Строго следовать указаниям страховщика.
4. Написать заявление о наступлении страхового случая.
5. Представить документы, подтверждающие состояние здоровья и происшествие несчастного случая с указаниями всех нюансов его происшествия, удостоверяющие личность пострадавшего, полис страхования.

Если застрахованное лицо умерло, то его законный представитель обязан предоставить свидетельство о смерти и пакет перечисленных выше документов.

Пример

Для того чтобы окончательно понять особенности инвестиционного страхования, сравним его с накопительным на реальном примере.

Как видно из таблицы, страховое покрытие при таком виде страхования не впечатляет, за то накопленный капитал в разы выше к моменту окончания действия договора. Можно сделать логичный вывод, что инвестиционное страхование это прекрасная возможность не только защитить себя от непредвиденных ситуаций, но и накопить солидную сумму к запланированному времени.

Как с помощью программы страхования жизни увеличить свой капитал, в этом ролике: