Накопительное страхование жизни — удачное вложение денег

Накопительное страхование – это прекрасная возможность быть уверенным в своём будущем. Различные программы позволяют собрать круглую сумму денег и, при этом, получить защиту в случае наступления непредвиденных ситуаций.

Возможности программ

Данные программы открывают перед своими клиентами широкие горизонты:

• Создание целевого капитала для ребёнка, который он в будущем сможет расходовать на учёбу либо строительство жилья.
• Образование резервного капитала.
• Получение дополнительных инвестиций.
• Сохранение имеющейся денежной суммы за счёт налоговых и юридических льгот:
  1. из выплаты, получаемой при происшествии страхового случая, не высчитывается налог на доход физического лица;
  2. финансы, затраченные на страховую программу, не подвергаются конфискации и не делятся как совместно нажитое имущество при разводе;
  3. в случае смерти лица, заключившего договор страхования, тот, кто указан в нём как выгодоприобретатель, получит страховую выплату в течение месяца, а не через полгода, как это происходит с остальным наследством согласно законодательству;
  4. при перераспределении скопленной суммы между родственникам она облагается минимальным налогом.

Разработанные программы дают возможность застраховать жизнь и здоровье детей, взрослых, оформить страхование в случае серьёзных заболеваний и пожизненное.

Виды программ

Разнообразие предложений зависит от конкретной страховой фирмы, но существуют основные направления по страхованию жизни:

• смешанное;
• к указанному возрасту;
• пенсионное.

Смешанное страхование

Даёт возможность совмещения двух функций: рисковой и сберегательной. Часть суммы страхующегося лица взимается на выплаты в случае наступления страхового случая, вторая – инвестируется в надёжные сферы бизнеса и приносит прибыль. Если с клиентом ничего не произошло до истечения срока договора, то ему возвращаются вложенные деньги с процентами. Есть компании, которые не вычитают из накопительной суммы выплаты по рискам.

К определённому возрасту

Страховщик обязуется выплатить страховую сумму, если страхователь дожил до возраста, прописанного в договоре. В случае приобретения серьёзных проблем со здоровьем в период действия договора страховщик выплатит компенсацию. В случае смерти застрахованного клиента деньги сможет получить родственник или лицо, указанное в договоре.

Пенсионное

Замечательная возможность застраховать жизнь совместно с накоплением. Окончание данного вида программы напрямую сопряжено с наступлением пенсионного возраста. Страховая выплата, если человек дожил до указанного в договоре момента, представлена в виде пенсии, которая выплачивается несколькими способами:

• до наступления смерти;
• одним платежом;
• рассчитывается на выбранный клиентом период (пять, десять, пятнадцать, двадцать лет).

Последний вариант может быть с возможностью наследования. Это означает, что накопленная сумма в случае смерти застрахованного лица предаётся тому, кто указан в договоре.

Принцип действия программ

Давайте разберёмся, как работают эти программы, выделив наиболее важные этапы:

1. Клиент определяется с программой страхования и заключает договор, в котором прописываются все параметры (срок, способ внесения денег, страховые случаи).
2. Согласно указанной периодичности застрахованное лицо обязано уплачивать взносы, формируя тем самым накопительную сумму.
3. Полученные деньги страховщик инвестирует, что позволяет клиенту получать дополнительный доход.
4. При потере трудоспособности и невозможности дальнейшей уплаты взносов клиент освобождается от этих обязательств. В данной ситуации условия договора и накопительная сумма не меняются.
5. Если внезапно произошла страховая ситуация, прописанная в договоре, пострадавшее лицо получает страховую выплату согласно условиям, указанным в договоре. Параметры полиса и сумма накопления не подвергаются изменениям.
6. В день окончания действия страхового полиса организация выдаёт клиенту сумму накопления совместно с инвестиционными процентами. Получить деньги может лицо, которое является получателем согласно договору.

Договор накопительного страхования жизни

Для заключения договора необходима справка о доходах. Лица, имеющие серьёзные хронические заболевания могут быть отправлены страховой компанией на медицинское обследование для получения экспертного заключения, которое она оплачивает самостоятельно.

Договор подписывается между заявителем и страховой компанией. Клиент, прежде всего, решает, какой должна быть сумма накопления. После этого он устанавливает длительность действия договора.

Важно не переоценить платёжеспособность и оптимально выбрать периодичность внесения страховых взносов (единожды, раз в год, раз в шесть месяцев, каждые три месяца).

Кроме того, следует внимательно прописать те страховые случаи, которые подходят для конкретной жизненной ситуации клиента. Если какой-либо произойдёт, то он получит страховую выплату, величина которой зафиксирована в документе.

Договор страхования автоматически активизируется сразу после внесения страховой премии или первого взноса,требуемого программой. Его действие прекращается в день, указанный в полисе либо при наступлении смерти застрахованного лица.

На руки клиенту выдаются следующие бумаги:

• необходимая страховая документация;
• полис страхования жизни;
• правила страхования.

В течение месяца после получения документов на руки клиент имеет право расторгнуть договор.

Определение стоимости полиса

Стоимость полиса определяется исходя из важных показателей:

• цели клиента;
• его возможности;
• размер накопительной суммы.

Программы с постоянными ежегодными взносами устанавливают минимальный уровень годовой страховой премии, который составляет двадцать тысяч рублей. Программы, основанные на единовременном взносе, предполагают минимальную премию в размере пятисот тысяч рублей.

Страховые случаи и действия при наступлении страхового случая

Накопительные программы позволяют застраховать себя от следующих случаев:

• постоянная потеря трудоспособности;
• частичная потеря трудоспособности;
• заболевание, которое может повлечь смерть (рак, СПИД и др.);
• смерть по любой причине.

Если с клиентом произошли первые три страховых случая, он обязан обратиться в страховую компанию, написав заявление и приложив подтверждающий пакет документов (медицинское заключение, бумаги, описывающие происшествие, спровоцировавшее страховой случай). В случае летального исхода застрахованного получить выплаты сможет доверенное лицо, предоставив заверенное свидетельство о смерти и медицинскую справку с указанием причины её наступления.

Накопительное страхование детей

Такое предложение даёт возможность выполнить две важные функции:

• Защитить детей от денежного кризиса по причине непредвиденных событий, повлекших серьёзные проблемы со здоровьем взрослых.
• Сформировать необходимый бюджет к важному событию в жизни ребёнка или определённому возрасту.

Защитить несовершеннолетнее лицо имеет право любой человек, предварительно получивший согласие у его законных представителей. Программы по детскому страхованию предлагают три варианта страховых рисков, охватывающих самые глобальные вопросы:

• травмы разного рода;
• инвалидность;
• смерть.

Существует также такое понятие, как страхование жизни взрослого в пользу ребёнка. В полисе прописывается конкретный период, на протяжении которого будет застрахована жизнь родителя. Если с ним что-нибудь случится (инвалидность или смерть), то у сына или дочери останется материальная помощь, которую можно будет получить по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Пример

Предлагаем рассмотреть небольшой пример по накопительной системе страхования с расчётами.

О страховании детей, как о вложении денег, в этом видео: