Автострахование КАСКО обходится не дешево, но эта услуга все равно пользуется спросом. Она позволяет защитить автомобиль от различных видов ущерба и является необходимым условием для приобретения машины в кредит у большинства банков.
Конечная стоимость страхования рассчитывается компаниями с учетом многих факторов. Узнав о них больше, вы поймете, как снизить расходы на КАСКО и выбрать оптимальный пакет.
От чего зависит стоимость КАСКО на машину?
Поскольку цена автостраховки может очень сильно варьироваться в каждом отдельном случае, она предварительно рассчитывается в процентном соотношении от стоимости авто. Эта цифра обычно составляет от 4% до 12%, а среднее значение — 7-8%.
Обратите внимание, что при одинаковых условиях цена может значительно меняться у разных страховщиков.
От чего еще зависит итоговая сумма?
- Марка и стоимость автомобиля. В страховых компанях есть списки часто угоняемых и попадающих в аварийные ситуации марок. Если выбранное вами авто будет из их числа, страховка обойдется дороже. На дорогие автомобили КАСКО стоит дешевле в процентном соотношении, но итоговая сумма выходит выше, чем для бюджетных марок.
- Новая или подержанная машина. КАСКО на новую машину, конечно, обойдется дешевле. Защита подержанного автомобиля может быть настолько дорогой, что за несколько лет набежит его полная стоимость. Вряд ли хоть одна компания возьмется застраховать транспортное средство, которому уже больше десяти лет.
- Стаж водителя. Здесь все просто: чем значительней ваш водительский опыт, тем приятнее цена на КАСКО.
- Возраст. Молодым водителям возрастом до 25 лет страховка КАСКО всегда стоит дороже, чем лицам старшего возраста. Но для пенсионеров, которым больше 65 лет, цена опять повышается.
- Количество допущенных к управлению лиц. Если водитель машины не один, цена повышается.
- Количество аварийных случаев за предыдущий год. Если их не было, то при перезаключении договора можно рассчитывать на скидку.
- Хранение автомобиля в ночное время и наличие противоугонных систем. Если ваш автомобиль хорошо защищен от угона и ночует в гараже или на охраняемой автостоянке, то цена КАСКО легко может сзнизиться.
- Услуги и риски, включенные в пакет. Каждая страховая компания предлагает разные программы, стоимость которых существенно отличается. Есть пакеты, в которые включено максимальное количество рисков и услуг вплоть до консультаций с психологом и оплаты такси. А есть пакеты эконом класса, которые включают лишь необходимый минимум услуг.
- Другие факторы. Это срок, на который заключается страхование, способ получения денежных средств, способ оплаты услуги и даже семейное положение.
КАСКО при покупке автомобиля в кредит
При автокредите большая часть банков в обязательном порядке требует оформления КАСКО. Для этого обычно предлагается список определенных компаний, сотрудничающих с банком. Причем страховать автомобиль придется минимум столько же лет, сколько длится выплата кредита. Это обстоятельство повышает итоговую стоимость авто примерно на 20%.
Банки выдвигают такое условие для того, чтобы обезопасить себя от рисков. Ведь транспортное средство постоянно подвергается опасности на дорогах, а оно служит залогом.
Если серьезно пострадает до того, как он полностью оплачен, заставить автовладельца и дальше выплачивать кредит может быть нелегко. Да и в случае небольших аварий могут быть просрочки платежей из-за необходимости ремонта за свой счет. Автострахование КАСКО решает эти проблемы, но дорого обходится водителям.
Почему тарифы страховки так высоки?
В России автострахование стоит существенно дороже, чем в развитых странах Европы. Для этого есть несколько причин, вот три основные.
- Ремонт автомобилей после аварии обычно осуществляется у официальных дилеров, расценки которых традиционно весьма высоки. Также нередко приходится заказывать необходимые запчасти за границей.
- Условия российского рынка таковы, что важный для страховщиков показатель РВД (расходы на ведение дела) примерно в два раза выше, чем в среднем по Европе.
- Случаи мошенничества тоже довольно часты по сравнению со многими другими государствами. Страховые компании включают риск мошенничества в итоговую стоимость полиса КАСКО.
Среди множества компаний всегда можно найти проверенные и дорогие или же те, которое предлагают услуги по более низкой стоимости. Во втором случае предложения выглядят более привлекательно, но здесь следует соблюдать осторожность.
Часто такие компании могут позволить себе выплаты по страховым случаям лишь за счет привлечения новых клиентов. Но как только их поток иссякнет, денег может не хватить. Тогда в лучшем случае вам придется долго ждать выплат, а в худшем страховшик обанкротится. Но даже при обращении в дорогую компанию есть способы снизить расходы на КАСКО.
Как можно сэкономить?
Способов снизить стоимость страхования много. Многие из них вытекают из всех тех условий, из которых складывается цена услуги. Вот 10 советов, как уменьшить расходы на полис.
- Выбирайте марку автомобиля с учетом стоимости страховки. Наиболее дорогими для страхования считаются автомобили китайских производителей. Японские и европейские марки можно застраховать дешевле за исключением тех, что возглавляют список по угонам. Если вы выбираете между несколькими марками, то сверьтесь с этими списками, они доступны в сети. Самыми надежными считаются различные внедорожники.
- Выбирайте оптимальную программу. Если пакет показался вам слишком дорогим, подумайте, нельзя ли исключить из него некоторые риски. Например, если авто хорошо охраняется, можно отказаться от риска угона. Различные дополнительные услуги тоже можно исключить.
- Поставьте противоугонную систему. Это позволяет снизить цену полиса с включенным риском хищения. Возможно, сначала экономия не будет существенной из-за расходов на сигнализацию, но в следующем году тратиться на нее уже не понадобится, а скидка сохранится.
- Выбирайте ограниченное количество выплат. Если по условиям полиса расходы будут оплачиваться однократно или два раза за год, он обойдется дешевле. Это подходящее предложение для аккуратных водителей, ведь страховые случаи обычно происходят не чаще чем 1-2 раза за год. Бывают также агрегатные платежи, когда выплата уменьшается с каждым страховым случаем.
- Франшиза. Это тоже хорошая возможность сэкономить на КАСКО, хотя при автостраховании она не всегда допускается.
- Сезонное страхование. Если вы пользуетесь автомобилем не постоянно, то можно застраховать его только на летний или зимний сезон. Также есть программы для выходных дней.
- Оплачивайте полис сразу. Многие компании предлагают рассрочку, но она обходится дорого. А за единовременную оплату, наоборот, можно иногда получить скидку.
- Исключите неопытных водителей из числа лиц, которые допускаются к вождению транспортного средства. Но обратите внимание, что если во время аварии за рулем окажется не включенный в список человек, то компания не станет оплачивать ущерб.
- Откажитесь от услуг официальных дилеров. Многие страховые компании сотрудничают со станциями техобслуживания. Если автомобиль уже не на гарантии, то дешевле будет отремонтировать его в таком автосервисе. Есть еще такое условие как неоплата ремонтных работ. Страховая компания оплачивает только запчасти и краску, а сам ремонт ложится на плечи автовладельца.
- Обращайте внимание на акции и предложения от разных компаний. Часто можно существенно сэкономить просто сменив страховщика. Иногда появляются предложения для владельцев конкретных марок автомобилей или для лиц определенных социальных групп.
Полис с франшизой
Когда вы заключаете договор с условием франшизы, то в случае аварии должны будете оплачивать ущерб самостоятельно на сумму, зафиксированную в договоре. Например, вы укажете франшизу в 10 тысяч рублей. Если авто получит урон на 25 тысяч рублей, то компания компенсирует лишь 15 из них, а 10 вы оплатите сами. Если же ущерб будет менее 10 тысяч, то и обращаться к страховщику смысла нет.
Это выгодное предложение, так как стоимость страхования существенно снижается, иногда в 2 раза и более.
Разница в цене обычно превышает ту сумму, которую вам придется оплатить при наступлении страхового случая. Но если вы попадете в серьезное ДТП дважды за год, то окажетесь в убытке. Можно найти такие программы, где франшиза начинает действовать только со второго раза. При страховании подержанных авто франшиза часто бывает обязательным условием.
Хотя стоимость КАСКО высока, с каждым годом эта услуга становится все популярнее. Она позволяет водителю чувствовать себя уверенно и не бояться непредвиденных расходов на автомобиль. Внимательно изучайте программы страховых компаний, выбирайте оптимальные для вас пакеты, и все расходы будут оправданы.
О том, как рассчитать и уменьшить стоимость полиса КАСКО, вы узнаете из ролика: