Оформление договора КАСКО: правила страхования и особенности получения полиса

КАСКО — страхование транспортных средств от ущерба или хищения.

Тарифы и программы страхования по КАСКО устанавливаются страховщиками самостоятельно. В среднем, стоимость полиса колеблется от 6 до 12-15% от цены автомобиля.

Отечественные страховщики работают, в основном, с автомобилями не старше 5 лет, если они произведены в России, и не старше 7 лет, если это иномарка.

Правила страхования

По КАСКО можно застраховать легковой или грузовой автомобиль, прицеп и тягач, мотоцикл, трактор и автобус. Страховка может быть полной, когда возмещается убыток от повреждений и угона (срок действия — от полугода до года), или частичной, которая покрывает только некоторые расходы в отдельных случаях, заключается на срок от 1 месяца до 5 лет.

Компенсационная выплата ограничена страховой суммой, ценой машины, степенью ее износа. Деньги получает выгодоприобретатель.

Виды возмещения по КАСКО:

• Ремонт в техцентре дилера или на СТО.
• Денежная сумма, эквивалентная затратам на восстановление и ремонт с учетом износа автомобиля, определенными экспертами.
• Возмещение цены машины при угоне либо полной утрате.

Действие полиса не распространяется на транспортируемое имущество и ответственность перед сторонними лицами. В компенсации откажут, если угон или повреждения стали следствием управления в алкогольном опьянении или без водительского удостоверения, противозаконных действий заинтересованного лица, поездки вне пределов покрытия полиса.

Перечень исключений представлен в правилах страхования.

Договор расторгается, если страхователь подал заявление (страховщику придется частично вернуть страховую премию) либо объект утрачен полностью, по причине, не являющейся страховым случаем.

Что может входить в страховку

КАСКО покрывает:

• Хищение – утрату транспорта по причине кражи, разбоя, грабежа, угона.
• Ущерб – повреждение или утрату объекта в случае:
  1. Дорожно-транспортного происшествия.
  2. Пожара, взрыва.
  3. Стихийного бедствия.
  4. подземных толчков, града, сильных ветров, ливней, наводнений, проседания грунта, удара молнии.
  5. Падения отдельных вещей (камней, льда и пр.).
  6. Порчи от животных.
  7. Противоправных действий иных лиц.

Часто предлагают особые опции:

• Разрешение вопросов без привлечения ГИБДД – это касается, в основном, мелких повреждений (сколов, трещин, царапин).
• Эвакуация с места ДТП.
• Франшиза, снижающая цену страховки, но вводящая лимиты на компенсацию. Ее виды:
  1. Условная, устанавливающая минимальный размер убытков, который не компенсируется. Если потери превысили определенную сумму – выплаты произведут полностью. Если франшиза равна 9 тыс. руб., а ущерб – 6 тыс. руб., то компенсации не будет. Если урон – 10 тыс. руб., то к выплате назначат 10 тыс. руб.
  2. Безусловная – рассчитанная величина компенсации будет уменьшена на данную сумму. Если франшиза равна 9 тыс. руб., а ущерб — 15 тыс. руб., то к выплате останется 6 тыс. руб.
• Иные спецпредложения, которые реализуются с целью активизации продаж некоторого оборудования, автокредитования, автомобилей конкретных марок. Льготы предлагают людям с идеальной страховой историей и т.д.

Оборудование, не относящееся к оригинальной комплектации транспорта, необходимо страховать отдельно, описывая каждый прибор. Это могут быть сигнализация, музыкальные колонки, плейер.

Процедура оформления полиса КАСКО

Документы

Страховщику нужно предъявить:

• Паспорт.
• Доверенность на автомобиль и на право заключения договора страхования.
• Регистрационные бумаги транспортного средства.
• Водительские удостоверения всех, допущенных к управлению, если только договором не предполагается неограниченный круг таких лиц.
• Последний полис КАСКО (при наличии).
• Документы от противоугонных устройств, смонтированных на машине.

Осмотр автомобиля

Страховщики просят предоставить объект к осмотру, чтобы описать все имеющиеся дефекты и обезопасить себя от мошенничества, от обязанности компенсировать ущерб, понесенный до вступления договора в силу. По итогам оформляется акт осмотра, в котором прописаны:

• Участники процедуры.
• Объект осмотра (VIN машины, регистрационный номер, год ее выпуска и прочие характеристики).
• Все дефекты, выявленные в ходе осмотра.

Договор страхования

Подписывать можно заполненный и тщательно проверенный Вами бланк. Любые исправления и несовпадения с оригиналами бумаг-источников (техталона, ПТС, паспортов) недопустимы.

Ошибка в написании хотя бы одной цифры – достаточно веская причина для отказа в идентификации машины, а, значит, и в выплате возмещения.

Любые неточности, даже выявленные после подписания всех бумаг, следует исправить вместе со страховщиком. Желательно, чтобы максимум сведений было внесено в полис машинописным способом.

Какие документы получает владелец автомобиля

После подписания страховых бумаг на руки человек получает оригиналы:

• Полиса.
• Правил страхования.
• Платежной квитанции.
• Акта осмотра.
• Дополнительного соглашения.

Пакет документов надлежит хранить в течение всего срока действия полиса.

Как распознать мошенников

Уникальность бланка

Полис — это документ строгой отчетности, равно как и квитанция. Оба бланка имеют индивидуальные порядковые номера, достоверность которых проверяется через телефонный звонок в головной офис страховщика или на его официальном портале. Бланк полиса – это бумага с нанесенными на нее водяными знаками и особыми защитными волокнами.

В Интернете можно загодя изучить внешний вид полиса страховщика. Важно знать, как выглядят подписи руководства и печать компании. Данные страховщика должны быть везде одинаковыми – в «шапке» бумаг, на печатях, логотипах и т.д. Подписи и печати могут быть только оригинальными (не факсимиле). Оба бланка полиса должны быть идентичны.

Страховой агент

Полномочия агента удостоверяются паспортом, доверенностью, звонком в головной офис страховщика.

Легальность офиса

В офисе страховщика уточните:

• ФИО руководителей и учредителей.
• Контактные данные (телефоны, названия сайтов, адрес e-mail).
• ЕГРЮЛ.
• Данные лицензии (дату, номер, какие виды услуг разрешено предоставлять).
• Банковские реквизиты.

Узнать о реальности лицензии можно на портале Федеральной службы страхового надзора; именах руководителей и учредителей, легитимности и правдивости ЕГРЮЛа, адресов и прочих реквизитов — на http://egrul.nalog.ru/.

Фантастические скидки

Нереально выгодная скидка предлагается:

• Откровенными мошенниками.
• Фирмами, функционирующими по принципу финансовой пирамиды.
• Когда страховое покрытие минимально, а получить его будет очень затруднительно – внимательно изучите правила, прилагаемые к полису!
• Имеет место соглашение с автодилером, частично компенсирующим страховую премию за счет денег, учтенных при формировании цены транспортного средства.

Как выглядит бланк полиса

К полису КАСКО прилагаются правила страхования, где подробно расписано:

• Что такое страховой случай.
• Какие дефекты подлежат возмещению.
• Исключения, на которые действие полиса не распространяется.
• Порядок обращения при ущербе.
• Процедура и способы возмещения потерь и прочее.

Если страхователь заключает договор на несколько единиц техники, ему выдается единый документ – парковый страховой полис.

Бланк полиса непременно содержит сведения о:

1. Страховой компании – с указанием: логотипа компании, полного названия, адресов и телефонов головной компании и подразделения, реализующего полис.
2. О человеке или фирме, страхующих машину.
3. Выгодоприобретателе – получателе компенсации при страховом случае.
4. ФИО собственника и людей, допущенных к управлению машиной, их водительском стаже, дате рождения и виде доверенностей.
5. Автомобиле (марке, модели, дате выпуска, типе двигателя и т.д.).
6. Границах действия договора.
7. Виде КАСКО.
8. Максимальной сумме выплат.
9. Времени его действия.

Полис подписывается страхователем и представителем страховой компании, заверяется печатью участников.
Из видео вы узнаете как снизить стоимость страховки КАСКО с помощью франшизы, и чем это может обернуться вам в страховой период: