Договор страхования профессиональной ответственности врачей

В ходе выполнения любой работы существует вероятность совершения ошибок. Но в медицинской сфере они могут очень дорого обойтись пациенту (инвалидность, осложнения и пр.). Страхование профессиональной ответственности медицинских работников позволяет защитить их в правовом и социальном плане.

Особенности страхования профессиональной ответственности врачей и медработников

Особенностью указанного страхования считается то, что застрахованное лицо обязано владеть специальными навыками и знаниями либо руководить работниками с соответствующей квалификацией.

Ещё одним существенным отличием от других видов страхования является причина наступления страхового случая. Обычно это внешние факторы (природные катаклизмы, действия сторонних лиц и т.д.).

При страховании профессиональной ответственности медработников наступление страхового случая зависит от квалификации доктора, выполняющего лечебные манипуляции и определённых особенностей организма клиента.

Врач, добросовестно выполнивший свои обязанности, всё равно неумышленно может причинить вред здоровью и даже жизни своего клиента. Результат медицинского вмешательства порой приводит и к моральному ущербу.

Вирусы, бактерии стремительно мутируют. Такими же темпами развиваются технологии, способы диагностирования, фармакологическая промышленность. Врач и медицинский работник не всегда может успеть получить новую информацию и опыт. В результате по недосмотру или упущению будет сделана серьёзная ошибка.

Врач может нанести вред разного характера:

• физический,
• моральный,
• финансовый.

Многие люди, обратившиеся за медицинской помощью, знают свои права и подают в суд за некачественное оказание услуг. В результате этого врачи, выполняющее свою работу, могут быть серьёзно наказаны (выплата денежной компенсации, лишение свободы и пр.). Вполне логична обоснованность страхования профессиональной ответственности.

Страхователи

Страхователем является юридическое либо физическое лицо, при условии, что оно заключило договор страхования с компанией, оказывающей данные услуги, и регулярно вносит страховую премию (взнос).

Если говорить о профессиональной ответственности в медицинской сфере, то страхователями (застрахованными лицами) принято считать субъекты хозяйствования в здравоохранении, обеспечивающие страховую защиту своих работников. К ним относятся медицинские клиники, организации и учреждения, оказывающие медуслуги и врачи частной практики. Страхователями также могут быть:

• врачи разных специализаций;
• фельдшеры;
• медсёстры;
• лаборанты рентген кабинетов и др.

Объекты

Объектом страхования в медицинской отрасли является ответственность медработников перед своими клиентами, здоровью которых может быть нанесён вред в процессе оказания услуг из-за ошибочных манипуляций, решений, неверного диагностирования и лечения. То есть страхуются материальные владения работника, которые не придётся тратить на компенсацию морального вреда или на возмещение ущерба здоровью пациента, воспользовавшегося медицинской помощью.

Риски

Существую следующие страховые риски:

• оказания некачественных услуг, приведших к проблемам со здоровьем клиента;
• нанесения урона здоровью и жизни пациента источником повышенной опасности (лечение ионизирующей радиацией, побочный эффект от приёма лекарств);
• ошибочная постановка диагноза;
• неподходящий курс лечения;
• упущение при выписке рецепта на медикаменты;
• несвоевременная выписка из больницы, закрытие больничного;
• неверное исследование с помощью инструментального метода и т.д.

К данной категории относятся любые действия, повлекшие наступление инвалидности либо смерти обратившегося к врачу лица.

Размер взносов

Размер страховой суммы устанавливается по договорённости между медицинской организацией и страховой компанией. Он напрямую влияет на величину страховых взносов и выплат. Эта денежная сумма ещё называется лимитом ответственности и означает, что выплата по страховке не должна её превышать.

Страховая сумма может устанавливаться на всех сотрудников сразу либо на определённых специалистов и медперсонал среднего класса (медсёстры, лаборанты, фельдшеры, акушеры).

Медицинский центр вправе застраховать ответственность конкретных врачей, например хирургов.

Срок действия договора

Договор обычно заключается на двенадцать месяцев. Именно в этот временной период страховщик будет рассматривать претензии третьих лиц к работе застрахованного персонала.

Многие страховые компании предлагают воспользоваться услугой расширенного срока предъявления претензий. Это означает, что после прекращения действия договора претензии будут ещё рассматриваться в течение шести (иногда двенадцати) месяцев. Но при этом должно выполняться важное условие – услуга медицинского характера должна быть оказана во время действия договора.

Факторы, влияющие на стоимость полиса

Стоимость страховки варьируется в зависимости от конкретных факторов:

• список страховых рисков;
• класс специалистов;
• категория медицинских работников;
• квалификация персонала;
• стаж работы;
• специализация (профессия);
• наличие либо отсутствие судебных разбирательств, касающихся выполняемых услуг.

Возмещение ущерба

Страховое возмещение состоит из ряда выплат:

• расходы на экспертизу, которая требовалась для выяснения обстоятельств и установления степени виновности медицинской компании либо врача частной практики;
• затраты на судебные тяжбы и разбирательства, касающиеся возмещения нанесённого ущерба потерпевшему лицу;
• денежные суммы на покрытие расходов по предъявленным претензиям согласно законодательству;
• требуемые расходы на спасение жизни клиента медучреждения, снижение вреда его здоровью;
• расходы на погребение и выплаты лицам, находящимся на иждивении у умершего из-за врачебной ошибки пациента.

Видео о страховании ответственности врачей и медработников: