Оформление страхования гражданской ответственности владельцев квартир

Страхование гражданской ответственности владельцев квартир даёт им возможность перенести личную ответственность за происшедшие события, нанёсшие урон третьим лицам, на страховую компанию. Восстанавливать личную собственность придётся самостоятельно, а вот ремонт соседям оплатит страховая компания.

Правила страхования гражданской ответственности владельцев квартир

Страховые компании предлагают предельно простые правила оформления полиса:

1. Необязательное написание заявления.
2. Предоставление клиенту выбора подходящего варианта программы страхования (страховое покрытие, определённые риски) по его усмотрению.
3. Самостоятельное решение о размере страховой суммы.
4. Разные варианты оплаты, в том числе рассрочка платежей.
5. Отсутствие осмотра жилища клиента, так как страховка распространяется на возмещение ущерба соседям. А осмотр чужой квартиры по закону невозможен. По этой же причине не составляется опись имущества и отделки квартир.
6. Возможность заключения договора в любом городе страны.
7. Услуга страхования предоставляется не только собственникам жилья, но и арендаторам.

Зачастую нет прямой необходимости клиенту посещать офис страховой фирмы, так как застраховаться можно в своём районе у её партнёров (отделения банков, салоны мобильной связи).

Только в данном случае обязательно следует сохранить чек, подтверждающий, что была произведена оплата услуги.

После этих манипуляций остаётся определиться со способом передачи информации о заполненном полисе страховщику. Возможны три варианта:

• через интернет (заполнить специальную форму);
• по телефону (с помощью голосового меню);
• лично в руки.

В любом случае потребуется сказать номер полиса, являющийся уникальным.

Риски

Владелец квартиры, желающий застраховать гражданскую ответственность, может выбрать расширенный пакет рисков либо некоторые из них по своему желанию. Общий перечень выглядит следующим образом:

1. Возможность причинения вреда здоровью третьих лиц.
2. Нанесение ущерба имуществу проживающих рядом людей.
3. Угроза жизни сторонних лиц.

Непредвиденные события, произошедшие в квартире застрахованного лица, могут быть разными:

• пожар;
• аварии водоснабжающих сетей;
• короткое замыкание электропроводки;
• взрыв.

Большинство клиентов, основываясь на опыт предшественников, выбирают определённый набор рисков (заливы, пожары) для экономии собственных денежных средств. Пожары происходят не часто, но приносят огромные убытки, лишая людей всего имущества. Потопы встречаются в большинстве случаев, так как коммуникации в старых домах находятся в плачевном состоянии.

Очень популярным является страхование гражданской ответственности владельцев недвижимости, планирующих делать перепланировку. Ремонтные работы могут спровоцировать материальные убытки у соседей. Этот вид страхования незаменим для жильцов ветхих домов.

Документы

Для заключения договора необходимы указанные ниже документы:

• паспорт клиента страховой фирмы;
• бумаги, подтверждающие законное право на жильё;
• договор аренды (касается квартиросъёмщиков).

После заявления желания оформить страховку, составляется документ с подписями двух сторон либо оформляется полис.

Кроме того лицо, обратившееся к страховщику за услугами, должно получить на руки правила страхования, в которых указаны дополнительные условия страхования.

Срок договора

Срок, на который подписывается договор, устанавливается по обоюдному согласию. Если период страхования равен году и более, то срок исчисляется в годах. Но выбранный вариант не является константой, так как договор по разным причинам может быть расторгнут досрочно:

• ликвидация организации, занимающейся страхованием;
• отказ наследника после смерти застрахованного человека принимать на себя права и обязательства по страхованию гражданской ответственности;
• передача жилья другому лицу.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Если страховой случай свершился, то застрахованный клиент должен предпринять ряд действий:

1. Сделать всё, что в его силах, чтобы уменьшить причинённый ущерб.
2. Незамедлительно связаться с организациями по обслуживанию населения (МЧС, скорая помощь, МВД и др.) и сообщить о происшествии.
3. В течение трёх дней оповестить сотрудников страховой компании о случившемся любым способом, заявление допустимо оформить позже.
4. Выполнить указания страховщика, требующиеся для выяснения обстоятельств наступления страхового случая и размера убытков.
5. Предоставить всю требующуюся информацию, раскрывающую картину наступления страхового случая.
6. Сообщить лицам, пострадавшим от потопа, пожара, других событий, прописанных в договоре, контакты страховой компании, которая будет возмещать ущерб.
7. До приезда экспертов пострадавшие должны сохранить первоначальную картину повреждённого имущества (имеются ввиду жильцы соседних квартир).
8. Лица, понёсшие урон должны разрешить провести осмотр испорченного жилья.
9. Недопустимо начинать его ремонт, пока на это не даст добро страховщик.

Что касается документов, то застрахованное лицо должно принести в страховую компанию следующий перечень:

• паспорт;
• полис;
• заявление, с требованием выплатить страховое возмещение;
• бумаги из органов надзора с указанием причин наступления страхового случая, его описанием, указанием виновных лиц (не требуются, если нанесённый ущерб до пятисот евро и подтверждён сотрудниками страховщика);
• справки из медицинских учреждений, если пострадало здоровье третьих лиц, и бумаги с указанием расходов на лечение;
• документы, свидетельствующие о правах на квартиру;
• сметы, подтверждающие расходы на восстановление имущества (заключение оценщика, калькуляция и пр.).

Cпособы получения компенсаций

Страховая выплата начисляется после того, как найдены причины наступления страхового случая, рассчитана величина убытка, оформлен акт о страховом случае. Для её получения следует сделать следующее:

1. Написать заявление с просьбой о получении возмещения по страховке. Его имеет право оформить как сам пострадавший, так и застрахованное лицо. Последний участник в разрешении конфликта должен это делать, если он оплатил расходы на судебное разбирательство, возместил убытки пострадавшим (возможно только с согласия страховой компании, оформленного письменно).
2. Предоставить требуемый пакет документов (смотри выше).
3. Страховая компания в течение недели обязана дать ответ. Если он положительный, то оформляется акт.
4. После этого производятся соответствующие начисления.

Страховая выплата включает в себя расходы на покрытие вреда, причинённого сторонним лицам, на судебные разбирательства (если включено в полис).

Величина страхового покрытия исчисляется в национальной валюте и приравнивается:

• при гибели квартиры третьего лица (не подлежит ремонту) – к её стоимости на день происшествия события за минусом стоимости уцелевших объектов;
• при повреждении имущества соседей (может быть отремонтировано) – к стоимости на его восстановления (ремонтные, строительные работы);
• при повреждении, характер которого не требует работ по восстановлению жилья (имущество не утратило свои свойства) – к стоимости связанной со снижением качества материалов, оборудования и пр. (уценка).

Видео о страховании ответственности владельцев квартир: